Правило 1. Разделить личные деньги и деньги бизнеса
Первый и самый главный урок, который мне дал персональный финансовый консультант, с которым я строил личную финансовую стратегию - раздели личные деньги и деньги бизнес
Zero block
Click „Block Editor” to enter the edit mode. Use layers, shapes and customize adaptability. Everything is in your hands.
Tilda Publishing
create your own block from scratch
До этого момента было как?
У меня три разных проекта и несколько счетов - ИП, карты, Webmoney. Стандартный набор. Все деньги крутятся в одном котле, с финансами бардак, и я не понимаю, где чьи деньги.
Какие суммы можно выводить на себя, а какие деньги - это мои обязательства перед другими?
Тогда я не понимал одну важную вещь.
Каждый раз, когда в бизнесе возникает потенциальная транзакция: перевод денег от нас кому-то (контрагенту) или наоборот, нам от кого-то, возникает обязательство.
Какие суммы можно выводить на себя, а какие деньги - это мои обязательства перед другими?
Тогда я не понимал одну важную вещь.
Каждый раз, когда в бизнесе возникает потенциальная транзакция: перевод денег от нас кому-то (контрагенту) или наоборот, нам от кого-то, возникает обязательство.
ПРИМЕР
Мы повесили рекламные коды РСЯ или Adsense. Весь месяц они показываются на страницах сайта,
и мы видим виртуальные начисления денег в личном кабинете. Это и есть процесс создания обязательств real-time - мы оказываем им услугу, а они обещают нам заплатить за неё деньги.
Но не сразу в момент оказания услуги (рекламу то мы уже показали, и они свои деньги заработали),
а только через 20 дней после окончания месяца!
Мы повесили рекламные коды РСЯ или Adsense. Весь месяц они показываются на страницах сайта,
и мы видим виртуальные начисления денег в личном кабинете. Это и есть процесс создания обязательств real-time - мы оказываем им услугу, а они обещают нам заплатить за неё деньги.
Но не сразу в момент оказания услуги (рекламу то мы уже показали, и они свои деньги заработали),
а только через 20 дней после окончания месяца!
И вот, 1-го числа я закрываю прошлый месяц.
Цифры сведены каким-то образом (не важно, в автоматизированном сервисе или вручную в эксельке), мне начислили доход. Допустим, это 100 000 рублей. Но получу я их только через 20-ть рабочих дней. Это пример обязательства передо мной от РСЯ.
Цифры сведены каким-то образом (не важно, в автоматизированном сервисе или вручную в эксельке), мне начислили доход. Допустим, это 100 000 рублей. Но получу я их только через 20-ть рабочих дней. Это пример обязательства передо мной от РСЯ.
“
Немного из теории управленческого учета. То, что должен знать каждый собственник онлайн-бизнеса.
Если нам должны деньги, это называется дебиторская задолженность.
Пример дебиторки. Начисленное вознаграждение от рекламной сети, которое будет выплачено в следующием месяцы. Неиспользованный остаток на балансе биржи текстов или биржи ссылок.
Если у меня есть партнеры/инвесторы, у меня есть другой вид обязательства - выплатить им часть чистой прибыли.
Если у меня есть сотрудники на окладе, я должен выплатить им зарплату. Это мое обязательство перед ними. Это называется кредиторская задолженность.
Если нам должны деньги, это называется дебиторская задолженность.
Пример дебиторки. Начисленное вознаграждение от рекламной сети, которое будет выплачено в следующием месяцы. Неиспользованный остаток на балансе биржи текстов или биржи ссылок.
Если у меня есть партнеры/инвесторы, у меня есть другой вид обязательства - выплатить им часть чистой прибыли.
Если у меня есть сотрудники на окладе, я должен выплатить им зарплату. Это мое обязательство перед ними. Это называется кредиторская задолженность.
Что я постоянно делал в такой ситуации?
Итак, я начислил доход за прошлый месяц, а деньги получу только 20-го числа. У меня есть партнеры в сайтах, которым я должен перевести часть чистой прибыли. Что я делал раньше, до того момента, как понял, что сильно ошибаюсь?
Конечно, я рассчитывался со всеми из своего кармана, и только потом получал деньги от РСЯ. Потому что доход постоянно рос и деньги я, толком, не считал.
Когда ты один и у тебя нет ни перед кем обязательств, да ещё бизнес высокомаржинальный, этого не замечаешь. Не думаешь о разделении личных денег и обязательств бизнеса. И переводишь часто другим людям из своих личных.
В счет будущих поступлений. Не осознавая, к чему это может привести, какой вред ты наносишь финансовой безопасности бизнеса и семьи.
Но когда появляются обязательства перед другими, жизненно важно начать их УЧИТЫВАТЬ. Чтобы в один момент не оказаться в заднице под названием "Кассовый разрыв".
Конечно, я рассчитывался со всеми из своего кармана, и только потом получал деньги от РСЯ. Потому что доход постоянно рос и деньги я, толком, не считал.
Когда ты один и у тебя нет ни перед кем обязательств, да ещё бизнес высокомаржинальный, этого не замечаешь. Не думаешь о разделении личных денег и обязательств бизнеса. И переводишь часто другим людям из своих личных.
В счет будущих поступлений. Не осознавая, к чему это может привести, какой вред ты наносишь финансовой безопасности бизнеса и семьи.
Но когда появляются обязательства перед другими, жизненно важно начать их УЧИТЫВАТЬ. Чтобы в один момент не оказаться в заднице под названием "Кассовый разрыв".
Как в той замечательной истории, рассказанной на обеде одним известным вебмастером, когда он вывел деньги из оборота на покупку машины, а потом демотивировал и чуть не растерял всю команду, когда партнерка не выплатила деньги в срок. Пришлось кассовый разрыв покрывать за счет потребительского кредита. А люди, в прокачку которых было вложено куча денег и времени, начали задумываться об устойчивости бизнеса и поглядывать в сторону рынка труда.
Ведь зачем мы строим бизнес?
Для того, чтобы он зарабатывал нам деньги, которые мы сначала тратим на личные нужды, а потом, оставшуюся дельту, инвестируем в создание других источников дохода.
Но когда у человека один бизнес, чаще всего личные финансы перемешиваются с денежными потоками бизнеса. Возникает эмоциональная привязанность к "своему делу", а это сильно мешает увидеть реальную чистую прибыль, оценить динамику и эффективность направлений.
И это мешает формировать личный финансовый капитал: начиная с подушки безопасности и заканчивая пассивным доходом от инвестиций
Но когда у человека один бизнес, чаще всего личные финансы перемешиваются с денежными потоками бизнеса. Возникает эмоциональная привязанность к "своему делу", а это сильно мешает увидеть реальную чистую прибыль, оценить динамику и эффективность направлений.
И это мешает формировать личный финансовый капитал: начиная с подушки безопасности и заканчивая пассивным доходом от инвестиций
Как я решил проблему разделения денег?
- 1Шаг первыйРазделить в голове понятия "мой бизнес" и "я". Дистанцироваться от бизнеса. Это спасительный процесс "разрушения" эмоциональной привязанности.
Бизнес - это система, которая генерирует мне деньги. Забирать их из бизнеса я могу только по определенным правилам.
И я устанавливаю их сам внутри своего бизнеса. Не просто потому, что так принято. Я всегда включаю здравый смысл и не копирую тупо то, что делают другие и говорят, что это правильно. Я примеряю это к себе и своему бизнесу. И делаю это, потому что понимаю негативные последствия, которые придут, если я буду продолжать действовать по старому. - 2Шаг второйТехнически разделить балансы на счетах, если деньги перемешаны.
Способ первый. Не использовать для бизнес-расчетов те же самые карты и счета, что и для личных расходов.
Например, если пользуетесь Альфа-Банком, вы можете сделать Текущий счет и Семейный счет внутри одного аккаунта и не смешивать потоки. Если пользуетесь WM, заведите разные кошельки для бизнеса и личных нужд. С момента разделения счетов, когда переводите чистую прибыль со счета бизнеса на личный счет, помечайте эти платежи как выплата дивидендов.
Способ второй. Если первый способ по каким-то причинам недоступен, нужно технически разделить деньги на уровне системы финансового учета. Чтобы в момент, когда вы хотите вывести прибыль на личные нужды, не залазить в деньги бизнеса.
Если в бизнесе используются мои счета, где деньги перемешиваются с личными, мне нужно увидеть, какая из суммы на балансе моя, а какая бизнеса. Потому что в деньгах бизнеса до того, как я выплатил себе дивиденды, могут прятаться обязательства перед другими людьми (сотрудники, партнеры, инвесторы), в том числе передо мной как собственником. Об этом я рассказывал выше.
Если в бизнесе используются мои счета, где деньги перемешиваются с личными, мне нужно увидеть, какая из суммы на балансе моя, а какая бизнеса. Потому что в деньгах бизнеса до того, как я выплатил себе дивиденды, могут прятаться обязательства перед другими людьми (сотрудники, партнеры, инвесторы), в том числе передо мной как собственником. Об этом я рассказывал выше.
И я не могу деньги, которые отображаются на балансе счетов бизнеса, использовать для личных нужд, пока не закрою месяц, не увижу точно рассчитанную чистую прибыль, и система не начислит мне и партнерам дивиденды.
Если раньше все это я считал в Эксель табличках, которые выросли до монструозных семи листов, а полное закрытие месяца занимало 2-3 дня, то с 2017 года я начал вести учет в сервисе ФинПл.
Мы разработали его, так как решали свои потребности:
???? автоматизация рутины при переносе в Гугл таблички доходов из рекламных сетей и расходов из бирж;
???? автоматизация формировании графиков и отчетов с нужной нам глубиной данных;
???? устранение финансового бардака и четкой фиксации всех движений денег по счетам;
???? углубленная аналитика для принятия управленческих решений (продажа сайтов, реинвест и т.п.);
???? безопасность при делегировании доступа к вводу расходов и доходов, чтобы сотрудники видели только ту часть, которую мы разрешаем видеть и многое другое...
ФинПл был нашим нечестным преимуществом, которое позволяло растить выручку компании в 2 раза 2 года подряд и выйти на оборот в 500 тыс$ в 2018 году, с учетом операционного дохода от сайтов и продажи проектов.
Благодаря сервису мы вовремя поняли, что наша бизнес-модель перестала приносить нужный нам ROI и перешли в другой рынок. И после продажи компании, мы сделали облачную версию сервиса, которая теперь доступна всем участникам рынка.
Мы разработали его, так как решали свои потребности:
???? автоматизация рутины при переносе в Гугл таблички доходов из рекламных сетей и расходов из бирж;
???? автоматизация формировании графиков и отчетов с нужной нам глубиной данных;
???? устранение финансового бардака и четкой фиксации всех движений денег по счетам;
???? углубленная аналитика для принятия управленческих решений (продажа сайтов, реинвест и т.п.);
???? безопасность при делегировании доступа к вводу расходов и доходов, чтобы сотрудники видели только ту часть, которую мы разрешаем видеть и многое другое...
ФинПл был нашим нечестным преимуществом, которое позволяло растить выручку компании в 2 раза 2 года подряд и выйти на оборот в 500 тыс$ в 2018 году, с учетом операционного дохода от сайтов и продажи проектов.
Благодаря сервису мы вовремя поняли, что наша бизнес-модель перестала приносить нужный нам ROI и перешли в другой рынок. И после продажи компании, мы сделали облачную версию сервиса, которая теперь доступна всем участникам рынка.
В первом уроке мы разобрали Правило 1 - разделяйте личные деньги и деньги бизнеса.
Риск - не только кассовый разрыв, но и лишняя трата денег из личного кармана.
А в следующем уроке вы узнаете, что мешает росту большинству собственников онлайн-бизнеса, и как повышать свою эффективность, чтобы выжить в реалиях современного рынка.
Риск - не только кассовый разрыв, но и лишняя трата денег из личного кармана.
А в следующем уроке вы узнаете, что мешает росту большинству собственников онлайн-бизнеса, и как повышать свою эффективность, чтобы выжить в реалиях современного рынка.
Посмотрите вживую, как работают отчеты из этого урока
Получите бесплатный доступ к ФинПл и демонстрационному бизнесу →
Со страницы Начало работы перейдите в Демо-бизнес и посмотрите, как работает система учета финансов ДДС (Движение денежных средств), которая помогает разделить личные деньги и деньги бизнеса.
Потом зайдите в Демо-бизнес в меню Отчеты, там вы найдете пункт Дивиденды.
На основе Отчета о прибылях и убытках, сервис рассчитывает, кто сколько денег может вывести из бизнеса, без ущерба для финансовой безопасности.
Со страницы Начало работы перейдите в Демо-бизнес и посмотрите, как работает система учета финансов ДДС (Движение денежных средств), которая помогает разделить личные деньги и деньги бизнеса.
Потом зайдите в Демо-бизнес в меню Отчеты, там вы найдете пункт Дивиденды.
На основе Отчета о прибылях и убытках, сервис рассчитывает, кто сколько денег может вывести из бизнеса, без ущерба для финансовой безопасности.